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環(huán)球熱點評!LPR連續(xù)4個月不變,明年還有下降空間嗎?

來源:中國網(wǎng)財經(jīng)

12月20日,中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新一期貸款市場報價利率(LPR):1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,均與上月保持一致。LPR已連續(xù)四個月保持不變。

2022年LPR利率走勢圖


(資料圖片僅供參考)

為何LPR利率不變?

12月份,1年期和5年期以上LPR報價繼續(xù)“按兵不動”,一個重要的影響因素在于LPR報價的錨定利率——MLF利率在當月未發(fā)生變化。

具體來看,12月15日,央行加量平價續(xù)作6500億元MLF,中標利率維持2.75%不變,這使得12月份LPR調降的空間大幅縮減。

談及12月份MLF利率維持不變的原因,中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為,這主要源于內外因素的綜合考量。一方面,美國CPI雖連續(xù)2個月超預期回落,但美聯(lián)儲決議及鮑威爾講話偏“鷹”,且利率終值預期提升,致使其2023年至少還有75個基點的加息空間,短期仍對我國政策利率下調形成一定制約;另一方面,近期穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼,各項重要會議積極定調提振市場信心,經(jīng)濟回穩(wěn)向上的大趨勢已基本確定,政策效果顯效觀察期內繼續(xù)下調政策利率的必要性不高。

除了受到MLF利率維持不變的影響因素外,資金利率快速上行、銀行負債端承壓等因素,也是12月份LPR報價調降動力不足的原因之一。

5年期以上LPR今年累計下調35個基點

今年以來,中國5年期以上LPR累計下調35個基點。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示,今年以來,房貸按揭利率下降明顯。截至目前,首套利率、二套利率較去年最高點分別回落了165個和109個基點,創(chuàng)歷史新低。根據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù),18城首套房貸主流利率已降至4%以下。但是,商品房銷售并未出現(xiàn)明顯反彈。

李宇嘉認為,目前穩(wěn)樓市的當務之急是提振居民收入和市場信心。他建議,針對存量房貸降利率,以減輕居民還款負擔,釋放需求。2017年至2021年,商品房市場高位運行之時,許多人購房的按揭利率在5%左右。把這部分房貸利率降下來,也能激活居民的生活性消費需求,拉動內需。

明年LPR展望,還有下降空間嗎?

對于未來LPR走勢,招聯(lián)首席研究員董希淼認為,疊加今年以來銀行存款利率明顯下降和兩次全面降準,銀行資金成本已經(jīng)有所下降,減少加點仍有空間。2023年1月或2月,是LPR下降的時間窗口。從10月、11月金融數(shù)據(jù)看,住戶貸款特別是住戶中長期貸款增長乏力,是拖累人民幣貸款增長的重要因素,反映出居民消費意愿和能力仍然不足。應繼續(xù)引導LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,既減輕居民住房消費負擔,又激發(fā)企業(yè)中長期融資需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,更好地推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復。

東方金誠首席宏觀分析師王青認為,為支持樓市盡快企穩(wěn)回暖,短期內5年期以上LPR報價有下調空間。預計,2023年1月1日房貸重定價日過后,5年期以上LPR報價有可能下調0.15個百分點。

就宏觀經(jīng)濟而言,除疫情帶來的短期波動外,房地產(chǎn)低迷是2021年下半年以來經(jīng)濟下行壓力的一條主線。接下來為引導房地產(chǎn)市場盡快實現(xiàn)軟著陸,除強化“保交樓”等供給端支持外,持續(xù)下調居民房貸利率,推動樓市企穩(wěn)回暖是關鍵所在,而且具有較強的緊迫性。這也是明年上半年穩(wěn)增長、防控風險的主要發(fā)力點。

當前居民房貸利率相對偏高,具備一定下調空間。他指出,在經(jīng)歷了前三個季度的大幅下調后,多地房貸利率已降至5年期以上LPR報價決定的最低值附近。接下來為推動房貸利率進一步下行,除了放寬首套房貸利率下限外,需要 5年期以上 LPR報價先行下調。

中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為,近期各項穩(wěn)經(jīng)濟政策不斷加碼,中央經(jīng)濟工作會議釋放出更強的穩(wěn)增長、擴內需、提信心信號。為進一步刺激信貸需求、激活主體活力、促進樓市回暖,并有利于消費回升,2023年LPR仍存在下調空間。

時間點上,考慮到明年初銀行面臨“開門紅”任務,在信貸亟待發(fā)力的情況下,LPR調降可有效帶動實體融資成本下降,推動信貸擴張。同時,金融支持地產(chǎn)“16條”措施出臺后,按揭貸款等仍在低位徘徊,也需要信貸政策進一步配合,推動地產(chǎn)銷售和投資回升。因此,明年一季度LPR調降或存在可能,且以能夠更好支持實體的5年期以上LPR調降最為必要。

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明年你的房貸利率會下降嗎?

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