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杜絕“無照駕駛” 推動征信市場有序發(fā)展

來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)

核心觀點:中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者張國棟認為,讓“類征信”平臺與持牌征信機構(gòu)、金融機構(gòu)的合作更規(guī)范、更安全,既是加強個人信息保護的政策要求使然,也是堵偏門、開正門,遏止信貸市場亂象,防范和化解金融風險的意義所在。

我國征信市場制度和社會誠信體系建設正快馬加鞭。日前,中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》,規(guī)范征信業(yè)務全流程,如不得過度采集個人信用信息,信息采集需經(jīng)本人同意并明確告知采集目的,使用信用信息需取得明確同意授權(quán)、不得濫用等。(10月15日《經(jīng)濟日報》)

信用信息不僅是市場主體獲取借貸資金、參與社會經(jīng)濟生活的評價標準,也是我國推進普惠金融、提升小微企業(yè)信用貸款比重的基礎??梢钥吹?,此次發(fā)布的《征信業(yè)務管理辦法》直面問題,立足規(guī)范征信業(yè)務發(fā)展,以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線,旨在厘清信用信息的定義及征信管理的邊界,加強信息主體權(quán)益保護。

近年來,隨著數(shù)字經(jīng)濟的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在征信領域廣泛應用,大量有效“替代數(shù)據(jù)”被采集、分析和應用于判斷企業(yè)和個人信用狀況,征信已突破傳統(tǒng)借貸信息共享的范圍。但由于缺乏具有針對性的制度規(guī)范,征信市場存在著“無照駕駛”、無序發(fā)展等現(xiàn)象。

為有效整治市場亂象、厘清業(yè)務本源,本次央行發(fā)布的辦法重點強調(diào)了從事個人征信業(yè)務應當依法取得個人征信許可,從事企業(yè)征信業(yè)務和信用評級業(yè)務應當依法辦理備案,進一步強化對征信機構(gòu)、信息提供者、信息使用者的合規(guī)要求,降低各參與方的合規(guī)風險和合規(guī)成本。

這意味著個人征信業(yè)務必須持牌經(jīng)營,“類征信”互聯(lián)網(wǎng)平臺產(chǎn)生的“替代數(shù)據(jù)”也將被納入監(jiān)管,“類征信”互聯(lián)網(wǎng)平臺野蠻生長的土壤將被鏟除,相關互聯(lián)網(wǎng)平臺的業(yè)務轉(zhuǎn)型壓力將大大增加。而且,讓“替代數(shù)據(jù)”與市場化個人征信機構(gòu)一道進入規(guī)范發(fā)展階段,有利于征信行業(yè)的健康成長和高質(zhì)量發(fā)展。

不過,監(jiān)管層并沒有關上“類征信”平臺與持牌征信機構(gòu)、金融機構(gòu)合作的大門。針對提供相關服務的機構(gòu),辦法提出,個人征信機構(gòu)應當將與其合作,進行個人信用信息采集、整理、加工和分析的信息提供者,向中國人民銀行報告。

讓這樣的合作更規(guī)范、更安全,既是加強個人信息保護的政策要求使然,也是堵偏門、開正門,遏止信貸市場亂象,防范和化解金融風險的意義所在。下一步,征信市場在加強監(jiān)管、規(guī)范發(fā)展的同時,將繼續(xù)擴展信用信息共享覆蓋范圍,有序發(fā)展市場化征信機構(gòu),增加多層次征信供給,從而為我國征信市場制度和社會誠信體系建設發(fā)展保駕護航。(中國經(jīng)濟網(wǎng)專欄作者 張國棟)

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